【导读】提起非法放贷，往往大家都会将其与高利贷、校园贷、裸贷、套路贷及暴力催收关联在一起，我们也经常看到诸如"某某女大学生因裸贷自杀"、“某某团伙因暴力催收而被公安机关抓获”的新闻，又比如前几年的于欢杀人案，皆因高利贷暴力催收所致。

为依法惩治非法放贷犯罪活动，2019年7月23日，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部四部门联合发布了《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》（下称《意见》），自2019年10月21日施行。

一、放贷几次可能构成非法经营罪？

《意见》指出：经常性地向社会不特定对象发放贷款，是指2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上。即2年内放贷10次，就有可能构成非法经营罪。

贷款到期后延长还款期限的，发放贷款次数按照1次计算。

但是，需要特别说明的一点，仅向亲友、单位内部人员等特定对象出借资金的，不是职业放贷人，不构成非法经营罪。

二、2年内放贷10次，就一定会构成非法经营罪吗？

《意见》指出：违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，依照刑法第二百二十五条第（四）项的规定，以非法经营罪定罪处罚。

即未经批准向不特定的人发放贷款，除了达到一定次数外，还应当符合两个条件，才能被认定为非法经营罪：

1、以营利为目的。

以营利为目的，即使所经营的贷款业务最终未实现营利，也不影响定罪。

2、扰乱金融市场秩序，情节严重的。

何为情节严重？《意见》对此作出了明确规定。

手持信用卡hands holding credit cards

以超过36%的实际年利率实施非法放贷行为，具有下列情形之一的，属于“情节严重”：

（一）个人非法放贷数额累计在200万元以上的，单位非法放贷数额累计在1000万元以上的；

（二）个人违法所得数额累计在80万元以上的，单位违法所得数额累计在400万元以上的；

（三）个人非法放贷对象累计在50人以上的，单位非法放贷对象累计在150人以上的；

（四）造成借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果的。

三、《意见》实施前的非法放贷行为，是否受《意见》约束？

“从旧兼从轻原则”是刑法的基本原则，《刑法》第12条作出了明确规定。该解释加强了对非法放贷行为的打击力度，根据“从旧兼从轻原则”，不适用于《意见》实施前的非法放贷行为。