3个认清

先认清自己的行业类别，和要投保的人员工种，知道自己所在城市及就近医院是否被区别对待

3-1企业行业：有些行业可能会被拒保，比如钢结构、特种行业建筑、拆除、造/修船业等，以及人力资源、劳务行业

3-2职业类别：有些岗位拒保，比如空调安装工、外墙施工等，注意就是判断是否高危

3-3所在城市及医院：有些城市或者所在城市的医院拒保：比如天津静海，如果本地企业去外地干活情况也需要提前了解清楚

8个标准

根据如下几个标准选择合适的险种

8-1险种选择：雇主、团意、安责、建工，法律责任不同，受益人不同。常见的是在雇主和团意之间进行选择，雇主是企业主给老板自己的，团意是给员工的福利。

8-2投保年龄及人数：比如年龄偏大，一般以65岁为界限，65岁以上人群的保险该如何安排；投保人数：低于5人、10人时，保险公司是否接受承保

8-3保障内容：比如一次性伤残就业补助金、社保外用药、住院津贴等这些内容，增加的保障层次，但也会增加保费，是否要加

8-4保障额度：太低或太高都不行，太低比如5万保额，没什么意义；太高比如150万保额，单一保险公司往往很难承保，这时候往往需要两家或者三家保险公司共同承保

8-5伤残赔付比例：和企业保险有关的，有两套伤残鉴定标准体系，人身标准（行标）、工伤标准（工标），不同的险种下适用不同的标准。进一步的是工标下，不同伤残等级赔付系数的不同，十级伤残赔付5%是最基础的，但也有只赔付1%的。

8-6免赔情况：有免赔、无免赔、免赔天数、免赔比例，其他理赔是否可以抵扣免赔等等。住院10天，医疗费用一共1.5万，产生医保外费用3千，这时候保险该怎么赔付，要问清楚。

8-7特别约定：比如报案时效的约定，(超出48小时报案，免赔率从0提升到30%)、涉高作业的标准判定（普通标准是2米以上即算涉高，可以约定为5米或者10米）

8-8保单性质：普通情况下，是企业直接向保险公司购买；还是通过第三方向保险公司购买的保单，也就是投保人是第三方，这种情况下，理赔是否要通过这个第三方，要关注下。

1个汇总

保费：要相信一分钱一分货